BY AIMEE PICCHI, 更新於：2023 年 3 月 10 日 / 下午 6:32 /
更新於：2023 年 3 月 10 日 / 下午 6:32 /
加州監管機構週五突然關閉了矽谷銀行，關閉了一家擁有 40 年曆史的金融機構，該機構服務於科技行業，在突然倒閉之前是美國第 16 大銀行。該公司股價週四暴跌 60%，週五又暴跌 70%，隨後停牌。
暴跌反映出對銀行擠兌的擔憂，隨著對銀行資產負債表的擔憂蔓延，儲戶——主要是科技公司員工和風險資本支持的公司——在本週急於取款，這種擔憂成為現實。
監管機構介入控制，加州金融保護和創新部關閉了該銀行 ，並指定聯邦存款保險公司 (FDIC) 作為接管人。這是自 2008 年華盛頓互惠銀行 (Washington Mutual) 十多年前金融危機最嚴重時 以來最大的金融機構倒閉事件 。
週五晚上，包括流媒體公司 Roku 和視頻遊戲開發商 Roblox 在內的科技公司發布了監管文件，披露了他們對矽谷銀行的敞口。Roku 告訴投資者它在銀行有 4.87 億美元，約佔其現金和現金等價物的 26%，並補充說這些基金“基本上沒有保險”。Roblox 表示，其 30 億美元現金和證券中約有 5% 存放在矽谷銀行。
通常情況下，銀行股是一成不變的事情，這使得矽谷銀行的倒閉及其監管機構下令關閉更加值得注意。以下是有關該銀行驚人倒閉的信息。
什麼是矽谷銀行？
Silicon Valley Bank 成立於 1983 年，隨著以科技為中心的地區業務的爆炸式增長而迅速發展，最終擴展到包括以色列、愛爾蘭和德國在內的十幾個州和國家。在倒閉之前，它是美國第 16 大銀行，持有 2100 億美元的資產。
Silicon Valley Bank 提供商業貸款產品，例如為收購或項目提供資金的貸款，並在其網站上宣傳它“在各個階段幫助企業”。該銀行還提供私人銀行服務和其他金融產品。
為何被監管機構關閉？
加州金融保護和創新部周五表示，它已經接管了矽谷銀行。它說，原因是“流動性不足和資不抵債”。
存款人和客戶會怎樣？
FDIC表示，它創建了一個新機構，即聖克拉拉存款保險國家銀行 (DINB)，並立即將矽谷銀行的所有受保存款轉移到新銀行。FDIC 在一份聲明中表示，所有受保存款人都可以在 3 月 13 日星期一早上之前使用他們的受保存款。
同時，未投保的儲戶將收到“下週內的預付紅利”，以及未投保資金剩餘金額的接管證書。
FDIC 表示，總部及其 17 個分支機構將於 3 月 13 日重新營業。
該機構表示：“銀行活動將不遲於 3 月 13 日星期一恢復，包括網上銀行和其他服務。” “矽谷銀行的官方支票將繼續清算。”
FDIC 的標准保險為每家受保銀行的每位存款人提供 250,000 美元的保險。FDIC 表示，該限制也是針對每個所有權類別的，例如單一賬戶或退休賬戶，因此一個人可能擁有超過 250,000 美元的保險資產。
銀行客戶在說什麼？
矽谷銀行的一位客戶、FarmboxRx 首席執行官 Ashley Tyrner 首席執行官告訴 CBS MoneyWatch，過去 24 小時發生的事件“簡直令人震驚”。
Tyrner 的公司與醫療保健計劃合作，向服務欠缺的社區提供食物，她說她很驚訝地了解到矽谷銀行面臨的財務挑戰。
“當我們開始看到文章時，已經是一場全面的銀行擠兌，”泰納在一封電子郵件中說。“看起來，在風險投資圈公開吹噓他們支持 SVB 以試圖平息恐慌的同時，他們正在秘密打電話給他們的投資組合公司，告訴他們立即轉移資金。”
她說她的公司無法登錄其賬戶，銀行的求助熱線收到“斷開連接”的信息或掛斷了電話。“[N] 我們的一位客戶代表會回復電話或電子郵件，”她補充道。
Tyrner 說，她計劃在重新獲得賬戶訪問權限後轉移賬戶中的剩餘資金。
為什麼銀行倒閉了？
3 月 8 日，矽谷銀行母公司 SVB 金融集團表示，它正在採取“戰略行動”，包括出售幾乎所有可供出售的證券——210 億美元的債券。它還表示計劃發行股票作為籌集資金和加強財務計劃的一部分。
SVB 指出，債券銷售將蒙受 18 億美元的損失，並表示由於利率上升和客戶“現金消耗水平升高”，它需要採取這些措施。該公司還指出“壓力很大的公共和私人市場”。
Rain Capital 的創始人兼普通合夥人王晨曦在一封電子郵件中指出，該銀行對科技行業的大量敞口是其垮台的一部分。矽谷銀行在其 3 月 8 日的投資者信中表示，其一些科技公司客戶在 2023 年初消耗現金的速度快於預期 。據該銀行稱，這導致存款低於預期。
矽谷銀行的問題因去年利率迅速上升而惡化，這降低了其持有的債券價值。
“該銀行還通過將過多資金投入長期債券而導致資產負債表管理失誤，這在利率飆升時成為一個問題，”王說。那“引起了不平凡的恐慌”。
Truist 的分析師 Brandon King 在給投資者的一份報告中表示，3 月 8 日的公告嚇壞了投資者，引發了人們的擔憂，即客戶會因銀行的財務不確定性而撤資，這反過來又會限制銀行利用其他流動性來源的能力。
“今天的股票反應很明顯是對銀行流動性的擔憂，”金說。
科技投資者在說什麼？
據彭博新聞社報導，在加州決定關閉該銀行之前，矽谷內部的反應五花八門，由彼得·蒂爾 (Peter Thiel) 共同創立的風險投資公司 Founders Fund 建議公司將資金從銀行撤出。
但其他人則敦促公司和客戶按兵不動，例如 Two Sigma Ventures 的投資人 Villi Iltchev，他在 Twitter 上寫道，矽谷銀行值得支持。“SVB 是科技初創企業最重要的資本提供者，也是社區最大的支持者。現在是支持他們的時候了，”Villi 發推文說。
問題是客戶是會選擇留在銀行還是會引發典型的銀行擠兌。如果有足夠多的客戶將資金從銀行撤出，對機構可能破產的擔憂可能會自我實現。
“銀行不像普通公司，處於危機中的銀行迫不及待地想要進行正常的拍賣程序——它們依賴於儲戶的信心，即使是一絲懷疑也可能比幾乎任何人想像的都滾雪球，從而損害特許經營權的價值，” Vital Knowledge 的華爾街分析師 Adam Crisafulli 在一份報告中寫道。
這對華爾街和其他銀行有何影響？
隨著矽谷銀行股價暴跌，週四其他銀行股也下跌。據路透社報導，過去兩天銀行市值總計損失了約 1000 億美元。
不過，分析師表示，矽谷銀行的困境不太可能波及整個銀行業。
據 CNBC 報導，摩根士丹利分析師 Manan Gosalia 和 Betsy Graseck 週五在一份報告中寫道：“SIVB 當前面臨的壓力非常特殊，不應被視為對其他銀行的影響。”
對沖基金 Pershing Square 的首席執行官比爾·阿克曼 (Bill Ackman) 在 Twitter 上指出，矽谷銀行仍可能影響美國經濟的主要部分，因為科技公司可能會失去寶貴的融資來源。
“[Silicon Valley Bank] 的失敗可能會破壞經濟的一個重要的長期驅動力，因為風險投資支持的公司依賴 SVB 獲得貸款並持有其運營現金，”他指出。
週五，由於勞工部周五公佈的數據，美國銀行和摩根大通等大型多元化銀行擺脫了早盤的低迷。
地區性銀行，尤其是那些對科技行業有大量敞口的銀行，正在走下坡路。然而，這是一個傷痕累累的一周，本週主要銀行的股價下跌了 7% 至 12%。
據美聯社報導。With reporting by the Associated Press